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半岛都市报 -A24

  2018年临近收官,盘点这一年的投资,您是赚了还是赔了呢?相信很多投资者内心肯定五味杂陈。因为这一年,股市不振、P2P暴雷……金融监管加强,投资市场向着规范化市场化方向发展,而在这过渡时期,投资者最困扰的是:钱应该放在哪里才能保值增值?12月25日,《维度》联合腾讯理财发布了问卷调查数据,其中显示,在2018全年投资理财中,全面亏损的占比接近七成。2019年可谓进入“理财新时代”,老百姓的理财究竟要何去何从呢?

  2018股市持续低迷,但股市仍是投资者关注最高的领域。《维度》联合腾讯理财发布的问卷调查显示,2018年,受访者参与的理财方式中,投资股票的受访者人数最多,占比67.9%,而余额宝、理财通等货币基金紧随其后,也有46.92%,其他基金则以38.83%的占比位列第三。而且,投资方式比例会有明显的年龄趋势,年纪越长,越倾向于股票、银行理财产品等传统理财方式;年龄越小,越热衷于宝宝理财等互联网新型理财产品。

  熊市漫漫,却并没有人们的投资热情,对此国家理财规划师分析原因为,“人们投资理财的首要目标是使资产保值增值,而股票作为最为广大理财用户熟悉的权益类投资产品,相对于固收类产品能博取更高收益,自然成为不少人配置资金的首选。”

  不过受股市股市持续低位动荡的影响,2018年股市投资者还是亏损居多。《维度》联合腾讯理财发布的问卷调查显示,在2018全年投资理财中,全面亏损的占比接近七成,而赚得收益超过10%的仅占全部受访者的6.17%,盈利超过五成的,更是凤毛麟角,只有1.52%。66.45%的受访者表示今年在股票中亏损最多。随后则是基金、P2P以及数字货币。

  “股票、基金、债券、P2P、保险……这些我都投了,存款和宝宝理财就更不用说了,这一年下来赚了不到5%吧,主要是股票亏得多,拉低了整体收益,要是前些年的行情,肯定不止这个数。”当谈及自己在2018年的投资情况时,今年30岁的李美有点悻悻然,尤其她还被身边的“理财小白”嘲笑了,“看你一天费心巴力的,还不是和我随手扔在理财通里赚得差不多!”

  2018年投资行情一般,稳健的银行理财却成为增收的赢家。《维度》数据表明,最多有22.64%的受访者在银行理财产品中收益最优,其次是宝宝类理财(20.14%)。虽然宝银行稳健理财和宝宝类理财收益,都处于下滑趋势,但与其它波动不定的高风险投资方式相比,反而成了最后赢家。

  从融360监测数据来看,12月14日至12月20日这周,宝宝类理财产品七日年化收益率大多在3%左右,多数已经跌破3%;银行理财产品平均预期年化收益率为4.32%,其中稳健型浮动收益产品,平均预期收益率为3.97%。现在临近年末,银行理财市场开始出现收益年末翘尾现象,受流动性收紧影响,接下来银行理财收益率仍有可能进一步小幅上升。

  2018年,股市又走了一年熊市,2019年,这备受关注的“热土”,能够春暖花开吗?

  有业内分析人士表示,防守反击将是来年的最优方案,不追涨、寻求安全边际将是获取绝对收益的基础。但考虑到2019年仍然属于全球金融市场风险的延续期,投资者在股票资产的配置比例上仍需要保持一定的谨慎与,股票资产配置比例适宜控制在家庭总资产的30%以下,通过资产分散配置实现风险的分散化,同时面对低估值,可以定投,但不要轻易抄底,流动性,风险,还是最稳妥的策略。

  理财分析师也表示,“投资理财规划与人的生命周期密切相关。不同年龄段的投资人在理财产品配置上应当区别对待,对于老年投资者而言,风险承受能力变弱,应减少股票等权益类投资占比,增持流动性较为灵活的固收类投资产品,以稳重为主,在保障本金安全的前提下争取获得一定收益。”

  在投资的道上,过或者看到过不少的受损案例之后,2019年,投资者对于投资理财更加客观,不再盲目地追求高收益,更多地想法是“在本金安全基础上,实现资产稳定增值”。

  理财市场的一系列新规让市场变得更加有序规范。4月份,银保监会正式下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称资管新规),标志着打破刚兑、去杠杆、去嵌套。之后颁布的《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称理财新规)和《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称理财子公司新规),进一步延续细化了资管新规的内容。

  投资者从新规中提炼的精华是,保本保息已经成为历史,投资有风险,一定要看好理财产品相关条款。在选择理财产品的时候,要从“收益定价”转向“风险定价”,看产品、看要素投资将取代看“背景”投资。

  保本理财退出历史舞台,替代产品将是什么呢?2018年下半年,大额存单、结构性存款等展露头脚,想占据替补之位。不过收益率增长乏力、监管加强等因素影响,逐渐降温。2019年,银行理财产品或更加向净值型发展。资管新规中,确立了今后的银行理财产品将向净值型发展,有政策的指导和支持,相信接下来两年净值型银行理财产品将迎来快速增长期,而到了2020年资管新规的过渡期结束后,净值型理财产品将成为银行理财的主流产品。

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